En Ecuador existe una competencia entre la banca privada y las cooperativas. ¿Sera por las tasas de interés y sus depositantes?
La competencia entre la banca privada y las cooperativas por captar depósitos a plazo está en aumento.
La banca privada ha logrado captar USD 18.362 millones en depósitos a plazo hasta mayo de 2023, mostrando un crecimiento anual del 18,1%, un ritmo que no se veía desde enero de 2020. Por otro lado, el crecimiento de los depósitos a plazo en las cooperativas se ha desacelerado, creciendo un 15% anual en abril de 2023, en comparación con el 29,4% de abril de 2022.
La razón principal detrás de la mayor captación de depósitos por parte de la banca privada es el incremento en las tasas de interés ofrecidas a los ahorradores. En mayo de 2023, los bancos privados pagaron una tasa promedio del 6,68% anual, un aumento de 2,4 puntos porcentuales en comparación con mayo de 2022. En contraste, las cooperativas ofrecieron una tasa promedio del 7,72% anual en mayo de 2023, un aumento de solo 0,2 puntos porcentuales.
Este aumento en las tasas de interés se debe a dos factores principales. En primer lugar, las tasas de interés de la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) han aumentado desde 2022 para controlar la inflación en ese país.
Esto ha encarecido el acceso al financiamiento para los bancos a nivel mundial, lo que los lleva a ofrecer tasas más atractivas para los ahorradores y evitar que el crédito se contraiga en el país.
En segundo lugar, la incertidumbre política y económica también ha incentivado el ahorro. La inseguridad y la falta de certeza sobre el gobierno que asumirá en 2025 han llevado a una desaceleración del consumo y el endeudamiento. Además, el aumento de las extorsiones ha llevado a algunas personas a optar por el ahorro en lugar de invertir en negocios.
Sin embargo, se espera que el aumento de las tasas de interés se desacelere en los próximos meses, ya que la Reserva Federal de Estados Unidos ha anunciado planes de detener su agresiva subida de tasas. Esto podría tener un efecto similar en Ecuador.